Le Chef de l’État Dominicain, Luis Abinader participe, tout comme Ariel Henry, au sommet pour un nouveau pacte financier mondial convoqué par le président français Macron, à Paris, les 22 et 23 juin.
Le Président Abinader a laissé la République Dominicaine avec un système de paiement bancaire opérationnel alors que le PM – Président de facto Ariel Henry part en abandonnant en Haïti des banques commerciales isolées les unes des autres, car le système de paiement interbancaire est dysfonctionnel.
Jeudi 22 juin 2023 ((rezonodwes.com))–
La Banque Centrale Dominicaine (BCRD) joue un rôle essentiel dans les systèmes de paiement, tout d’abord, dans la loi monétaire et financière, la BCRD est désignée comme régulateur du système financier ainsi que superviseur final et liquidateur du système de paiement et de compensation. De même, la BCRD établit dans sa mission, le fonctionnement adéquat des systèmes de paiement conformément aux attributions que la constitution et les lois lui confèrent.
Dans le cadre de ses fonctions, la BCRD a le pouvoir d’assurer le bon maintien des conditions monétaires et financières et par conséquent la stabilité des prix. Puisque les entités ont l’obligation de tenir des comptes à la BCRD, cela leur donne le pouvoir d’exercer un plus grand contrôle sur les opérations qui génèrent un impact sur la masse monétaire, ce qui impliquera une contribution au contrôle de la liquidité, ainsi qu’à sa plus grande précision. en l’estimant. Cela conduit à une conception plus cohérente et consistante de la politique monétaire, ce qui la rend donc plus efficace.
Éléments qui composent le système de paiement dominicain:
1. Entités qui proposent et exploitent des instruments de paiement.
2. Instruments de paiement : C’est le moyen physique ou électronique qui permet à son détenteur ou utilisateur de transférer des fonds au lieu d’utiliser de l’argent liquide. A ceux-ci correspondent :
a. chèques
b. Transferts électroniques de fonds
• Les débits directs
• Crédits directs
• Paiements instantanés BCRD
• Opérations interbancaires
c. Opérations de carte via :
• Distributeurs automatiques de billets
• Terminaux de point de vente
• Les appareils mobiles
d. Comptes de paiement électronique
3. Réseaux de communication : Services qui soutiennent ou complètent les systèmes pour leur bon fonctionnement.
4. Entités de support : imprimeur de chèques, fournisseur de scanner et de logiciel, ainsi que toute autre entreprise qui fournit des services et équipements critiques aux prestataires de services de paiement et aux participants au SIPARD, sans préjudice des dispositions de l’article 41 de la loi monétaire et financière.
5. Lois, conventions de marché : Règles et procédures créées pour faciliter et sécuriser les transferts de fonds.
Contexte et réforme du système de paiement de la République dominicaine
Tendances internationales, schémas régionaux, stabilité, développement et compétitivité du secteur monétaire et financier ; ainsi que les besoins non satisfaits du marché et la précarité en termes d’efficacité et de sécurité des mécanismes liés au transfert de fonds dans l’économie, ont été les principaux éléments pris en considération pour mener à bien la réforme du système de paiement de la République dominicaine .
En ce sens, la réforme visait à élargir et à améliorer le cadre juridique, à rendre plus efficaces les processus de compensation et de règlement et à mettre en place un système de règlement brut en temps réel, garantissant ainsi la bonne fin des paiements et la réduction des risques associés.
Plus précisément, les objectifs de la réforme sont :
Définir un cadre juridique et procédural qui réglemente, normalise et systématise les composantes du SIPARD
Permettre la gestion, la réduction et le confinement des risques liés au SIPARD
Assurer la fermeté et l’irrévocabilité des paiements et des règlements
Fournir des mécanismes efficaces pour l’échange de ressources financières entre les parties à une transaction
La BCRD bénéficiait du soutien de la Banque mondiale et s’appuyait sur les principes définis par le Comité sur les systèmes de paiement et de règlement (CPSS) de la Banque des règlements internationaux (BRI), ainsi que sur les enquêtes du Centre pour la politique monétaire latino-américaine. (CEMLA) et celles de l’Initiative pour la compensation et le règlement des paiements et des titres de l’hémisphère occidental (IHO).
Chronologie du processus de réforme du système de paiement dominicain ,SIPARD
2001
La BCRD a demandé à la Banque mondiale et à la Western Hemisphere Payment and Securities Clearing and Settlement Initiative (IHO) de préparer un diagnostic du système de paiement de la République dominicaine, afin de connaître le point de vue des experts sur les conditions de fonctionnement du système.
2002
Une mission de l’OHI s’est rendue à Saint-Domingue et a effectué une évaluation des systèmes de paiement de la République dominicaine, identifiant les mesures possibles pour améliorer leur sécurité, leur efficacité et leur intégrité.
2003
Préparation du rapport « Systèmes de paiement et de compensation et de règlement de titres en République dominicaine » (connu sous le nom de Livre jaune), point de départ du processus de réforme d’un système national de paiement. Le Livre jaune contient une description systématique et approfondie des systèmes de paiement et de règlement des titres en République dominicaine en date de mars 2003, date à laquelle il a été officiellement publié par le Centre d’études monétaires latino-américaines (CEMLA).
2004
Souscription de l’accord de prêt n° 7216-DO pour le programme « Assistance technique pour le renforcement du système financier » entre le Gouvernement de la République dominicaine et la Banque mondiale, à travers lequel le projet de réforme du SIPARD a été financé.
2005
La Banque Centrale a procédé à la création de la Direction des Systèmes de Paiement au sein de l’organigramme de l’Institution.
2006
Adhésion de la République Dominicaine au Traité de Paiements Régionaux.
2007
Approbation du règlement sur les systèmes de paiement qui établit le régime juridique et les procédures applicables au SIPARD et aux administrateurs de systèmes de paiement et de règlement de titres. Par la suite, des instructions complémentaires ont été préparées.
2008
Mise en place du système de règlement brut en temps réel.
2008-2011
Mise en place d’un nouveau format de chèque et standardisation des comptes clients.
2009
Règlement en BCRD des opérations de bourse et de sécurité sociale.
2011
Mise en œuvre du système d’interconnexion des paiements (SIPA) conjointement avec les banques centrales d’Amérique centrale.
2013
Mise en place du nouveau système de compensation des chèques (SCC) et réduction du temps de crédit des fonds sur les comptes des bénéficiaires.
Améliorations après la réforme SIPARD
2014
Modification de la Régulation des Systèmes de Paiement (2007) en vertu des nouveaux Principes Applicables aux Infrastructures des Marchés Financiers (FMI), ces principes établissent des normes qui harmonisent et renforcent les réglementations sur les systèmes de paiement, les dépositaires centralisés de titres, les systèmes de règlement de titres, les contreparties centrales et les registres des transactions.
2014-2015
Mise en place du service de transfert électronique de fonds pour une accréditation immédiate entre utilisateurs, via le système de règlement brut en temps réel (LBTR), appelé service de paiement instantané.
2016
Adoption de la norme EMV par les émetteurs de cartes bancaires et les sociétés d’acquisition en République dominicaine, ainsi que l’adaptation des terminaux (points de vente et guichets automatiques) et autres systèmes qui interagissent avec ces instruments de paiement.
2018
Prolongation des heures de fonctionnement du système de règlement brut en temps réel (LBTR) jusqu’à 23h00. pour l’exécution des opérations effectuées via le service Instant Payments.
2021
Modification complète de la réglementation des systèmes de paiement
De quoi se compose le Système de Paiement de la République Dominicaine
Le SIPARD est composé des systèmes de paiement suivants :
a. Système de règlement brut en temps réel (LBTR)
b. Système de compensation des chèques (SCC)
c. Système de règlement de titres
d. Systèmes de prélèvement et de crédit directs
e. Système de paiement du réseau ATH
F. système de paiement mobile
g. Système de paiement de factures et recharges électroniques
h. Système de traitement des opérations par carte bancaire Visa
I. Système de traitement des opérations par carte bancaire Mastercard
J. Système de paiement des transactions des sous-agents bancaires
Prestataires de services de paiement
Entité qui fournit des services de paiement, telle qu’une entité d’intermédiation financière, un administrateur d’un système de paiement, une entité de paiement électronique, une société acquéreuse ou acquéreuse, un agrégateur de paiement et un administrateur d’un réseau de guichets automatiques.
Administrateur d’un système de paiement ou de règlement de titres
C’est la Banque centrale ou une autre entité dûment autorisée par le Conseil monétaire qui exploite un système de paiement ou un système de règlement de titres.
a. administrateurs autorisés
b. Exigences pour:
• Reconnaissance d’un système de paiement
• Autorisation d’un administrateur de système de paiement
Entité de paiement électronique
Société à vocation exclusive autorisée par le Conseil monétaire à fournir des services de paiement par le biais de comptes de paiement électroniques via des solutions technologiques.
a. Entités de paiement électronique autorisées
b. Conditions d’autorisation
Société acquéreuse ou acquéreur
Entité qui, par le biais de solutions électroniques, traite les paiements effectués avec des instruments de paiement électroniques, pour le compte de ses établissements affiliés et/ou agrégateurs de paiement.
a. Conditions d’autorisation
Agrégateur de paiement
Société qui, par le biais d’accords avec d’autres prestataires de services de paiement, permet l’acceptation d’instruments de paiement électroniques à ses affiliés, fournissant la technologie et/ou les dispositifs d’accès à ces fins et recevant en leur nom les fonds résultant des ordres de paiement.
a. Agrégateurs de paiement enregistrés
b. Conditions d’inscription
Administrateur d’un réseau ATM
Société dont l’objet est la gestion et la maintenance d’une plateforme de services prenant en charge l’exploitation d’un réseau de GAB.
a. Administrateurs d’un réseau ATM enregistré
b. Conditions d’inscription
Système de règlement brut en temps réel (LBTR)
Il s’agit d’un système de paiement électronique de la Banque centrale, à travers lequel les participants peuvent effectuer des virements électroniques de fonds entre eux et avec la Banque centrale, ainsi que régler des instructions ou des ordres de paiement, en continu, en temps réel et en termes bruts, c’est-à-dire transaction par transaction, dans leurs comptes courants à la Banque Centrale.
La caractéristique la plus importante du système LBTR est que, en plus de garantir un règlement immédiat ; Les ordres de transfert de fonds, une fois acceptés et réglés par le système, deviennent irrévocables. Celles-ci peuvent être révoquées par le participant ou par la BCRD uniquement et exclusivement lorsqu’elles n’ont pas été réglées dans le système LBTR et sont en file d’attente.
L’automatisation des systèmes de paiement, sous cette modalité, offre un mécanisme efficace et sécurisé, contribuant à atténuer les risques de liquidité pendant le processus de règlement, en particulier le risque systémique. La Banque centrale a officiellement commencé la mise en œuvre de ce système de règlement et de transfert de fonds le 28 avril 2008. Actuellement, les opérations en pesos dominicains et en dollars américains y sont réglées.
